非合法自有资金放贷(非自有资金出借 最高人民法院)

  大家好,今天来为大家解答关于非合法自有资金放贷这个问题的知识,还有对于非自有资金出借 最高人民法院也是一样,很多人还不知道是什么意思,今天就让我来为大家分享这个问题,现在让我们一起来看看吧!

  近日,中国银行保监会等四部门联合发布《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》,明确未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

  通知明确提出,民间借贷活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用的原则。民间借贷中,出借人的资金必须是其合法收入的自有资金,禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。

  针对未来如何规范开展民间借贷,《通知》也提到,各银行业金融机构以及经有权部门批设的小额贷款公司等发放贷款或融资性质机构要改进服务,开发面向不同群体的信贷产品,加大对实体经济的资金支持力度,为实体经济发展创造良好的金融环境,有效疏通金融服务实体经济渠道。

  《通知》提出,严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款;严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款;严厉打击套取金融机构信贷资金,再高利转贷。

  对于上述违反治安管理规定的行为或涉嫌犯罪的行为,公安机关应依法进行调查处理,并将非法发放民间贷款活动的相关材料移送银行业监督管理机构。

  《通知》称将严厉打击面向在校学生非法发放贷款,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名,实际收取高额利息(费用)变相发放贷款行为。

  在此之前,“校园贷”等问题就已经引起了有关部门的重视。比如2017年4月,银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》,指出要重点做好“校园贷”“现金贷”的清理整顿工作,禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务。

  对银行业金融机构从业人员参与非法金融活动的,银行业金融机构应当予以纪律处分,构成犯罪的,依法追究刑事责任。对从事民间借贷咨询等业务的中介机构,工商和市场监管部门应依法加强监管。

  从资金方来看,存在非法、变相吸收存款进行放贷、从银行贷款后高利转贷等情形,而非用自有资金放贷;放贷对象方也存在问题,民间借贷本是互助性的,但现在有转变为非互助性的趋势,甚至贷给学生超前消费,而不是解决借款人的实际困难;另外从催债方面来看,则是现实中的恶性催债行为,导致恶性事件频发。

  本身不规范的借贷行为会引发金融秩序不稳定和系统性风险,从而间接影响社会秩序,而民间借贷则对社会秩序有更加直接的影响。

  一段时间以来,由于监管方面的缺位和认识上的模糊,民间借贷领域乱象丛生,严重影响了民众的正常生活,导致各类治安案件层出不穷,破坏了社会秩序。

  一方面,一些组织和个人的非法集资行为,导致部分民众毕生的积蓄血本无归,由此引发群体性事件;另一方面,校园贷、套路贷的非法催收行为也极大地影响了学校的教育工作,导致一些恶性事件发生。

  之所以出现这样的问题,与一些非法借贷行为造成的纠纷被当成民间纠纷处理,没有被依法严厉惩处有关;同时,金融监管部门与司法机关之间也存在沟通协调不够的情况,导致此类犯罪频发。

  顾建兵 管丽君 [案情]被告人杨某于2003年至2010年期间,以自有资金通过朋友或借款人的介绍等方式,以月息1%至10%的利息先后向他人发放借款,累计达人民币284万元,非法获利人民币46.29万元。期间,杨某在催要高利贷的过程中,对部分借款人有威胁性的语言和强行拿走个别借款人家中字画的行为。 [评析]本案中,对杨某以自有资金发放高利贷的行为,是否构成非法经营罪?笔者认为,被告人的放贷资金主要来源于自有资金,放贷规模较小,未造成严重后果,尚不具备严重的社会危害性,不宜按照非法经营罪处理,可以按照中国人民银行的有关规定处理。 首先,从《关于对为索取法律不予保护的债务非法拘禁他人行为如何定罪问题的解释》和《关于办理赌博刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中可以推断出发放高利贷的行为不构成非法经营罪。前一个司法解释指出,行为人为索取高利贷而实施非法拘禁行为的,对于行为人仅以非法拘禁罪认定。如果发放高利贷的行为构成非法经营罪,那么对于实施了发放高利贷行为,并且为索取高利贷而非法拘禁他人的,应该数罪并罚,而不仅仅以非法拘禁罪认定。后一个司法解释第四条规定:明知他人实施赌博犯罪活动,而为其提供资金、计算机网络、通讯、费用结算等直接帮助的,以赌博罪的共同犯论处。在赌博犯罪活动中,不少为赌博者提供的资金就是采取高利贷形式发放的,而按照该解释,采取高利贷方式为赌博者提供资金的是以赌博罪的共犯论处。 其次,从量刑上看,发放高利贷的行为不应认定为非法经营罪。《刑法》第一百七十五条规定的高利转贷罪、第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪均是扰乱金融秩序的,从社会危害性来说都大于高利贷,但高利转贷罪的最高刑为7年,非法吸收公众存款罪的最高刑为10年,而高利贷若按非法经营罪处罚,最高刑可达15年。罪刑相适应是我国刑罚的基本原则,不可能重罪轻罚、轻罪重罚。因此,不宜将以自有资金发放高利贷定性为非法经营罪。 再次,从发放高利贷所承担的风险上来看,已经足以达到惩戒的目的。发放高利贷面临的风险不仅可能资金收不回来,而且根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》,一旦查实系高利贷要没收非法所得,并依法处以罚款。一般认为发放高利贷行为社会危害性严重是因为其往往与其他犯罪相伴而生,比如非法集资,非法吸收公众存款或挪用资金、非法拘禁、故意伤害、敲诈勒索等,严重影响当地的社会治安,但是这些行为都有相应的罪名对之予以惩戒,不能因高利贷行为容易引发这些行为而非要将高利贷本身入罪。 综上,以自有资金发放高利贷不应定性为非法经营罪,应予以行政处罚,伴随其他犯罪行为的,直接按其他犯罪论处。

  非自有资金的借贷是无效的,经多方了解,非自有资金也被叫“借入资金”,是“自有资金”的对称性,是企业重要的资金来源,借贷资金可以狭义理解,也可以广义理解,狭义理解的借入资金主要是指通过贷款的方式从银行借入的资金。所以非自有资金的借贷是无效的。

  自有资金是“借入资金”的对称。企业为生产经营活动经常持有的,可以自行支配而无需偿还的资金。西部民营企业自有资金主要来源于股东投资和企业未分配利润。在社会主义制度下,全民所有制企业的自有资金主要是国家财政拨款和企业内部积累。此外,在生产经营过程中,由于结算时间的客观原因,应付款项频繁、定期占用,如应付税金、应付利润、预提费用等固定负债。也被视为企业自身的流动资金在财务上参与周转。集体企业自有资金主要包括股本、公积金、公益金及其患者专项资金。

  民间借贷活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用的原则。民间借贷中,出借人的资金必须是其合法收入的自有资金,禁止吸收或变相吸收患者人的资金用于借贷。民间借贷发生的纠纷,按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号)处理。

  由以上可知,非自有资金的借贷是无效的,还是建议大家如果要贷款的话,一定要选择正规渠道进行贷款,例如银行等。同时在贷款的同时一定要及时还款,避免出现逾期的现象,这样是会影响到自己的信用积分,间接影响到第二次借款。

  具有法律效力,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条规定,法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同,除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外,当事人主张民间借贷合同有效的,人民法院应予支持。

  本条规定意味着从根本上改变了过去认定企业之间借贷无效的做法,从而为企业间正常的资金拆借提供了合法保护的空间和依据。但针对该问题有以下几点需要注意:

  企业之间必须是为了生产、经营所需订立借贷合同;不得有违反《民法典》规定;应当注意企业放贷是自有资金还是非自有资金。

  如果企业拿自有资金进行借贷,企业对合同标的有完全所有权,对其处分只要满足自愿、平等、真实的原则,就应当予以认可。如果是非自有资金借贷,应根据合同性质具体问题具体分析。如果企业从银行等金融机构贷款后又转贷给企业企业牟利,借款人事先知道或应当知道。或者以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利,且借款人事先知道或者应当知道的,此类合同应当认定为是无效。

  虽然《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》允许企业之间为生产、经营所需订立借贷合同,但一般只局限在为了解决资金困难或生产经营所需偶尔为之,出借企业不能以放贷为业。

  如果普通企业以放贷为业,具有经常性、经营性、对象不特定等特征,达到一定程度,则性质就质变为未经金融监管部门批准从事专门放贷业务,这必将会扰乱我国的金融秩序,肯定是不被允许的,相应合同应当认定为无效。但这个度如何把握,还得看司法实践中,各地区、各级法院的态度。

  企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

  企业贷款可分为:流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

  放贷人只能利用自有资金进行放贷,不得有非法集资、非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款和非法高利转贷等行为。放贷人有权要求借款人根据借贷合同规定

  的借款用途使用资金的权利。借款人未按照约定的借款用途使用借款的,放贷人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。借款人必须是企业经营状况良好、

  暂时资金短缺的企业,所借的资金必须用于合法的生产经营活动,严禁用于任何违法经营活动。借款人严禁面向不特定公众进行非法吸收公众存款等活动,不得通过

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